皆さん、こんにちは。
「年間配当1000万円を目指す！」という目標を掲げ、ブログを始めた京大父さんです。
家計簿はつけているけど、将来に向けた資金計画は作ったことが無い。
そんな方の為に、今回は資金計画を作ることを是非おすすめしたいと思います。
毎月貯金が貯まらずに将来が不安だ。
現在のペースで貯金していて十分なんだろうか。
お金の不安が人生最大の悩みという方も多いと思います。
お金は自由を手に入れるための手段でしかありません。
出来ればお金の悩みに縛られることなく人生を楽しみたいですよね。
お金を墓場まで持っていくことは出来ませんから、
過度に貯めこむだけで、人生がつまらなくなることも避けたいものです。
いくらあれば将来に向けて安心して暮らしていけるのでしょうか。
3,000万円と答える方もいれば、10億円と答える方もいるでしょう。
必要なお金なんて人それぞれです。
あと何年生きるつもりか、どんな生活（どれ程お金を使う生活）を求めるかで当然異なります。
また、私のように未来の不確実性に対して、心配性な人は少し多めの金額を求めるでしょう。
しかし、感覚論で考えるのではなく、具体的な計画に落とし込んでみることも大切です。
将来資金計画を作ると、自然と必要な金額は見えてきます。
まずは、「これぐらいの金額が必要だな」ということを把握しておくことが、
将来への過度な不安を払拭するためには必要です。
足りない金額が分かれば、次にとるべき行動を考えることも出来ます。
資金計画を立てよう
自分の将来について、資金計画を立ててみましょう。
人生100年時代、90歳～100歳まで生きることを前提に資金計画を立てることがベターです。
長すぎると感じる方は、まずは年金を受け取り始める年齢をゴールに定めてみましょう。
重要なことは、少し遠い将来に向けた資金計画を立てることです。
想定通り資産は積み上がりそうか、不足しそうなのかといったイメージを掴んでおくことです。
資金計画は、Excel等の表計算ソフトで作成しましょう。
そして、毎月必ず更新（計画値と実績値を置き換えていく）しましょう。
更新は月1回の作業ですから、慣れれば楽しんで行うことが出来ます。
更新で一番大変なことは、毎日の支出を記録しておくことです。
我が家では、毎日の支出をマネーフォワードで自動管理しています。
基本的に現金は使わず、全ての支払いはクレジットカード又はSuicaで支払っています。
そのため、毎日の支出が自動的にマネーフォワードに記録されています。
（現金のみの店が時々ありますが、そうした店での支払いは、頻度も金額も少ないので、誤差として無視しています。それぐらい現金は使いません。）
資金計画の更新作業は、マネーフォワードに記録された支出項目ごとの合計額を
毎月1回、エクセルに打ち込むだけで終了です。
資金計画を作成するメリット
資金計画を作成するメリットを挙げるとすると私は以下の３つだと思っています。
将来の資金計画を作成すると、漫然とした不安からは解放されます。
資産が想定よりも積み上がらないと判明しても、対策を考えることが出来るからです。
人生は、人より多くのお金を貯めるゲームではありません。
お金の心配に過度に悩まされること無く、本人が望む豊かな人生を歩むことが大切です。
②やるべきことが明確になる
資金計画を立ててみると、色々な結果が出ると思います。
・現状のままでは非常に苦しい状況になりそうな人
・お金に関しては何とか問題なく過ごせそうな人
・お金に関しては余裕を持った生活ができることが確認できた人
でも、改善ポイントが明らかになるので、やるべきことが明確になります。
③貯金・資産形成へのモチベーション
資金計画を立てる上で、私が意識していることは、「少し保守的な計画」です。
未来は予測できませんから、保守的な計画にしておくことは大切です。
そして何よりも、その方が資産形成のモチベーションアップに繋がります。
毎日の更新作業の際に、実績値が計画値を大きく下回っているとどうでしょう。
更新作業は楽しくないですし、後ろ向きな気持ちになりますよね。
一方で、計画値よりも実績値が上回っていればどうでしょう。
「計画値を下回らない様にもっと頑張ろう・工夫しよう」、
「資産形成のペースをもっと上げよう」というモチベーションに繋がります。
「少し保守的な計画」とすることで、資産形成のモチベーションが非常にアップします。
現状のままでは非常に苦しい状況になりそうな人
収入に見合わない支出が一番の原因ですので、支出（特に固定費）を大幅に減らすことです。
どの程度の金額を減らす必要があるのかは、資金計画の数字を見ることで簡単に確認できます。
今後は、収入を増やすために仕事をより頑張る、転職や副業を考えることも必要でしょう。
でも、これらは直ぐに結果が出るものではありません。
それよりも、支出の削減に今日から手を付けることが最も即効性のある対策になります。
「いつから・何から取り組めばいいか分からない」という不安から抜け出す。
そして、今日から支出の削減に取り組むべきです。
固定費の削減方法はYouTube等で優良かつ簡単な情報が山の様に紹介されています。
やり方が分からない人は、それらを参考にして今日から準備を進めましょう。
通信費・保険料・家賃・サブスク商品等が即効性が高い削減対象です。
お金に関しては何とか問題なく過ごせそうな人
ひとまず安心で、お金の不安は大きく解消されますね。
その上で、資金計画を毎月更新することを忘れないでください。
当初の計画通り、もしくは計画値よりも少し上回っていることを確認し続けることが重要です。
お金に関しては余裕を持った生活ができることが確認できた人
その余裕の源泉は、高い給与所得によるものである場合が多いと思います。
でも、今の仕事が他の何かを犠牲にしていると感じているかもしれません。
本当に望む生活ではない場合は、辞める又はペースダウンするタイミングを見定めましょう。
こうしたことを考えるためにも、資金計画は非常に有効です。
まとめ
お金の不安が人生最大の悩みという方は、一度将来の資金計画を作ってみましょう。
計画によって、意外に不安がる必要は無いということが分かるかもしれません。
予想通りにお金が不足する場合も、漫然とした不安に悩まされる状況から脱し、
打開策を考えるきっかけにもなります。
資金計画を立てた後は、毎月1回の更新作業もセットで行うことが大切です。
少し保守的な計画を立てておけば、毎月の計画を上回って推移する実績値に嬉しくなります。
そうなれば、楽しく・モチベーション高く貯金・資産形成に取り組むことが出来ます。
私なりの資金計画の作成方法は、改めて別の機会に書きたいと思います。
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